1. Журнал абитуриентам
  2. Поступление в вуз

Образовательный кредит: как не попасть в ловушку

Научитесь отличать кредит на образование от потребительских кредитов.

Образовательный кредит: как не попасть в ловушку

В прошлом году в России вновь появились субсидированные и целевые образовательные кредиты для платного обучения. Но некоторые банки обманывают абитуриентов и предлагают им для оплаты обучения совершенно другие кредитные программы. Как не ошибиться?

Что делают банки

Во многих банках есть «кредит на любые цели». Одной из таких «целей» может быть оплата обучения. Это позволяет недобросовестным банкам вводить в заблуждение своих клиентов и называть свои потребительские кредиты «образовательными». Хотя по сути это совершенно другой продукт с абсолютно другими условиями.

Чтобы отличить реальный образовательный кредит от маркетинговой ловушки, нужно знать, что это такое. В противном случае вы заплатите банку намного больше, чем следует, и условия будут неудобными.

Что такое субсидированный образовательный кредит

Субсидированный образовательный кредит выдается траншами для оплаты обучения в вузе, по семестрам. Во время учебы вы выплачиваете только проценты — не стоимость обучения, а только то, что причитается банку. Выплата основного долга (стоимости обучения) начинается, когда вы получаете диплом.

Кроме того, есть льготы при уплате процентов — недоуплаченные проценты берет на себя государство. Именно поэтому кредит — субсидированный. Пока такие кредит выдает только Сбербанк.

Субсидированный образовательный кредит можно получить с 14 лет. Доказывать свою платежеспособность не надо, но если вы младше 18, потребуется письменное согласие родителей. Родители также могут быть вашими созаемщиками (до и после 18 лет). У вуза, в который вы поступили, должна быть лицензия. И еще, вы должны там хорошо учиться.

Во время учебы вы будете платить только проценты, которые причитаются банку, — 3% годовых. Отстальной объем годовых покроет государство. При этом первые два года действует отсрочка: на 1 курсе вы заплатите меньше половины годовых, на 2 курсе — чуть больше половины. С 3 курса нужно будет платить полную сумму. После окончания учебы нужно будет за 15 лет погасить основной долг — саму стоимость обучения. Сделать это можно и досрочно.

Напомним, что раньше ставка, которую выплачивал заемщик, составляла 8,7%. Правительство решило снизить ее 25 августа. Если вы уже успели взять кредит на старых условиях, вы можете написать заявление в банк и изменить процентную ставку на 3%. 

Что такое целевой кредит на образование

Целевой кредит на образование тоже особый. Он отличается от потребительского, который вы можете взять, например, для покупки телевизора.

У такого кредита всегда есть отсрочка платежа по основному долгу — то есть возможность в первые годы выплачивать только проценты. Выплата основного долга начинается позже — через три года после поступления или после получения диплома.

Процентная ставка у целевых образовательных кредитов ниже, чем у потребительских. Она составляет порядка 10%. Правда, государство в этом случае ничего не субсидирует — весь долг и проценты вам придется покрыть самостоятельно.

Назначение образовательного кредита должно быть четко прописано в договоре. Там указывается название учебного заведения, форма образования, способ и сроки оплаты (единовременно, по частям).

Для получения целевых образовательных кредитов, к сожалению, нужно доказывать свою платежеспособность. Банки требуют подтверждение стажа на последнем месте работы (три-четыре месяца) и подтверждение дохода. Поэтому если вы еще нигде не работали, заемщиками могут стать ваши родители. Вы можете быть их созаемщиком.

Если вы хотите взять образовательный кредит, очень внимательно изучите предложение банка, все документы и договор. Даже если прочитать все это трудно из-за специфического языка. Запомните, что у такого кредита всегда есть многолетняя отсрочка по основному долгу, процент ниже, а период погашения — очень длинный. Не попадайтесь на маркетинговые удочки банков и всегда критически оценивайте любые предложения.

Боитесь, что не поступите? Мы поможем найти правильный вуз, в котором у вас точно есть все шансы. Поговорите с опытным консультантом, составьте свой индивидуальный рейтинг вузов или сравните специальности с помощью нашего умного сервиса.

Текст подготовила Наталия Киеня

24.08.2020 -